Достоинства, недостатки и подводные камни программы КАСКО 50 на 50

Добровольное страхование машин по программе «50 на 50» – это попытка страховщиков сделать для страхователей привычным процедуру покупки КАСКО с франшизой. Как показывает практика Европы и США, это наиболее интересный вариант страхования для обеих сторон.

Ниже, будет рассмотрено, что такое КАСКО 50 на 50 в реалиях Российской Федерации, достоинства и недостатки этого варианта страхования, и некоторые важные нюансы таких полисов.

Что это такое?

КАСКО 50 на 50 – это программа добровольного страхования транспорта, по которой при заключении договора, страхователь оплачивает только половину стоимости полиса. В дальнейшем ситуация может развиваться в двух руслах:

За время действия договора, страховой случай не наступил. В этом случае никаких дополнительных расходов страхователь не несет.
За время действия договора, наступил страховой случай. В этом стечение обстоятельств, страхователь обязан будет выплатить вторую половину стоимости страхового полиса КАСКО и только после этого, страховая компания выплатит ему полагающуюся страховую компенсацию.

Смысл заключается в том, что страхователю не выгодно обращаться в страховую компанию с мелкими повреждениями транспортного средства. Фактически, он получает франшизу, но с несколько измененной структурой и по выгодному тарифу.

Достоинства и недостатки

При оформлении полиса добровольного страхования транспорта 50 на 50, страхователь получает один существенный плюс: он получает финансовую защиту от серьезных повреждений транспортного средства в результате действий третьих лиц и стихии. Это особенно актуально для аккуратных водителей, которые строго соблюдают правила дорожного движения.

К сожалению, у программы добровольного страхования 50 на 50, имеются и явные минусы.

Ограничения, предъявляемые к страхователю. Оформить полис КАСКО 50 на 50, может только владелец машины возраст которого не менее 25 лет и общий стаж вождения которого не менее 5 лет.
Дополнительно, некоторые страховщики вводят ограничения на количество лет безаварийной езды страхователя.
Программу добровольного страхования машины предлагают только крупные страховщики. В таких компаниях стоимость полиса изначально завышена, это плата за надежность страховщика.
В итоге, в небольших страховых компаниях, стоимость полного полиса КАСКО может быть незначительно дороже полиса КАСКО 50 на 50 в мастодонтах страхового рынка Российской Федерации: РОСНО, Росгострах, Альфа-страхование и так далее.

Все минусы можно обойти, обсудив это со страховым агентом. При этом, нужно понимать, что исключение неудобных для страхователя условий повлечет удорожание стоимости страхового договора.

Предлагаем прочитать о том, что лучше выбрать полное КАСКО или частичное, в этой статье.

Условия в разных компаниях

Так как добровольное страхование с половиной оплаты полиса является разработкой страховщиков, под одним и тем же названием разные страховые компании могут понимать различные продукты. Вот основные различия, которые встречаются в компаниях, предлагающие договора КАСКО по рассматриваемой программе:

Ряд страховщиков выплачивает полную страховую премию без доплаты со стороны страхователя, если ее размер превышает 70% от страховой суммы.
Если же ее размер меньше упомянутых пределов, то для получения премии страхователь будет вынужден доплатить вторую половину стоимости страхового договора.
Ряд страховых компаний выплачивает полную премию по договору КАСКО 50 на 50, только при полном разрушении автомобиля (стоимость ремонта более 85% страховой суммы) и при угоне машины.
В других случаях от страхователя потребуется доплатить вторую половину цены КАСКО, прежде чем страховая компания перечислит компенсацию. Такой вариант будет выгоден владельцам машин, которые хотят быть застрахованными от полной потери транспортного средства и готовы частично покрывать расходы на восстановление сильно поврежденного авто за счет доплаты за КАСКО.
Некоторые страховщики под КАСКО 50 на 50 подразумевают полную страховую компенсацию только за первый страховой случай.
Далее, потребуется либо доплатить вторую половину стоимости договора – полис продолжит свое действие, либо заключать новый страховой договор.
Самым неинтересным вариантом страхования по КАСКО 50 на 50, который предлагает страховой рынок, это договора с очень большой франшизой (40-55% от страховой суммы).
При таком договоре, страхователь фактически защищен только от угона и гибели машины, а во всех остальных случаях франшиза не дает ему возможности получить достаточную выгоду от доплаты за договор КАСКО (стоит ли оформлять КАСКО с франшизой, можно прочитать тут).

В целом, каждый раз в каждой компании нужно очень внимательно читать страховой договор, прежде чем соглашаться на программу добровольного страхования транспорта с оплатой половины его стоимости.

В противном случае, при наступлении страхового события, страхователь может быть неприятно удивлен выплатами, на которые он может рассчитывать и условиями их получения.

Какие страховые предлагают?

Как уже было сказано выше, добровольное страхование с оплатой половины стоимости полиса – это прерогатива крупных страховщиков. Из наиболее интересных и доступных страховых программ данного типа можно выделить следующие:

Альфа-страхование, программа АльфаКаско 50х50+.
Эта программа будет выгодна опытным водителям, которые редко попадают в дорожно-транспортные происшествия, но хотят защитить авто от серьезных повреждений. Отдельно стоит отметить, что данная программа очень гибкая и страхователь может сам сконструировать условия перехода на полный КАСКО. Это очень честно и удобно.
Согласие, программа КАСКО 100 за 50.
Эта программа не имеет серьезных подводных камней, но очень жестко регламентирует марки машины и стаж водителей.

В целом, она предназначена для владельцев дорогих автомобилей, которые имеют большой стаж вождения.
Росгосстрах, программа Пакет Эконом.
Эта программа КАСКО 50 на 50 является классическим проявлением данного вида страхования без подводных камней.

У этой программы есть существенный плюс: при формировании полиса учитывается стаж безаварийной езды, что может существенно снизить стоимость страхового договора.
ВСК, программа КАСКО «Уверенный».
Эта программа очень лояльна к новичкам и людям молодого возраста. Ее ключевым отличием является необходимость оплатить при заключении страхового договора не 50%, а 70.

Других подводных камней в ней нет.

Подводные камни

Выше уже говорилось, что при заключении договора КАСКО с оплатой половины его стоимости, нужно очень внимательно читать условия. Ниже будут обозначены основные подводные камни, которых стоит опасаться при заключении такого страхового договора.

Количество водителей, которые могут быть допущены к управлению транспортным средством. Часто, страховщики ограничивают такие полиса одним водителем.
Реальная скидка по программе. Большинство страховщиков при формировании полной стоимости договора добровольного страхования машины 50х50, не учитывают скидки за безаварийную езду.
В итоге, скидка может быть существенно ниже. Например, обычный полис КАСКО для страхователя стоит 35 тысяч рублей, а страховщик, не учитывая скидки за безаварийную езду, насчитал полную стоимости КАСКО 50х50 в размере 50 тысяч рублей. В итоге, реальная скидка будет всего 28,6%.

Для некоторых категорий водителей, КАСКО 50 на 50 будет удобным и выгодным продуктом. Но из-за ограниченности предложений, сказать, что каждый сможет подобрать подходящий вариант, пока не представляется возможным.На нашем сайте вы можете прочитать следующие полезные статьи о КАСКО: