На сколько застрахованы риски автовладельцев? Достоверно о максимальной выплате по ОСАГО

ОСАГО – это страховка на случай дорожно-транспортного происшествия. Такой полис обеспечивает выплату пострадавшей стороне, на ремонт автомобиля, лечение пострадавшим, одним словом, по всем статьям. Но не все автолюбители знают, что у ОСАГО есть вполне законный предел – лимит выплат, сверх которого у страховой компании нет перед пострадавшим никаких обязательств.

Всем держателям ОСАГО будет полезно знать о том, сколько страховые выплачивают максимально.

Страховое возмещение – что это?

Общее определение страховой выплаты звучит, в соответствии с законом Об организации страхового дела, таким образом – это денежная сумма, которая выплачивается страховщиком страхователю после наступления страхового случая. Если перенести все вышесказанное на ОСАГО, то под страховой выплатой будем понимать сумму, которую страховая компания выплачивает в адрес потерпевшего для возмещения вреда (причиненного ТС, жизни, имуществу) в момент страхового случая.

ОСАГО – это автогражданка, полис страхует гражданскую ответственность владельца ТС, соответственно, страховым случаем будет ситуация с участием транспортного средства, где был причинен ущерб кому-то или чему-то, статья 1 закона Об ОСАГО. Чаще всего полис гражданской ответственности используется после ДТП.

Более детально об особенностях возмещение убытков по ОСАГО читайте тут, а про основные положения и правила выплат по ОСАГО узнайте в этом материале.

Какую наибольшую сумму выплачивают?

Последние поправки в профильное законодательство Об ОСАГО установили следующие лимиты сумм покрытия – для возмещения ущерба, причиненного автомобилю 400 000 рублей, для возмещения ущерба жизни и здоровью граждан 500 000 рублей. Суммы внушительные, но они являются максимальными.

Автолюбителям следует помнить, что в соответствии со статьей 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, максимум в 500 000 и 400 000 рублей устанавливается для каждого страхового случая независимо от их количества за один период страхования.

Ст.7 ФЗ №40 Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей,
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Подробнее о том, от чего зависит сумма выплаты по ОСАГО в обычных и особых случаях, как ее рассчитать, можно узнать тут.

Страховщик не может отказать в выплате или снизить сумму по причине того, что один раз за срок действия полиса уже выплатил лимит – это незаконно.

Сколько составляет размер страховой выплаты, связанный с ущербом автомобиля, определяется в основном путем проведения независимой экспертной комиссии.

Что касается ущерба здоровью, то в России установлен ряд нормативов, так, например, максимальная сумма – 500 000 выплачивается лицу, которому после дорожно-транспортного присвоили первую группу инвалидности, а также детям, получившим инвалидность после ДТП.

Более детально о определении по таблице цен на запчасти и компенсации за вред здоровью читайте тут.

Как получить наивысший размер компенсации?

В 2018 году максимальные лимиты выплат значительно увеличили, но это, к сожалению, не повлияло на тот факт, что большинство пострадавших получают мизерную часть указанных сумм. Множество подводных камней кроется в самом алгоритме расчета, особенно если он касается пострадавшего транспортного средства. Ведь от суммы компенсации всегда отнимается величина гипотетического износа.

К сожалению, пострадавшая сторона не может повлиять на размер выплаты в досудебном порядке.

Есть, конечно, возможность написать на имя страховой письменную претензию, но едва ли этот документ заставит компанию пересмотреть сумму компенсации. Гораздо более эффективным является судебный способ урегулирования спора.

Пострадавший, чьи права нарушил страховщик, должен помнить, что он имеет право обратиться в суд и подать иск на страховую компанию. На сегодняшний день правомерным считается рассмотрение в суде таких ситуаций:

• Отсутствие выплат на протяжении месяца после окончания срока возмещения.
• Нехватка выплаты для полного восстановления потерпевшего.
• Отказ от выплаты, даже не подтвержденный документально.
• Отказ рассмотреть документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Перед обращением в суд подготовьте документы и, если речь идет об ущербе ТС, проведите независимую экспертизу с привлечением профессионального оценщика. Документ понадобится вам в суде в качестве доказательства.

Более детально о том, как пострадавшей в ДТП стороне получить выплату по ОСАГО, узнайте тут, а о том как написать и подать заявление о выплате компенсации ущерба, читайте тут.

Уловки компаний по снижению суммы компенсаций

Те, кому хотя бы один раз приходилось воевать со страховой компанией за деньги, знают, что страховщики используют все возможные способы снижения компенсации. У них есть для этого даже законные рычаги. В предыдущем разделе мы упоминали статью износа при определении ущерба, нанесенного пострадавшему автомобилю. Теперь мы рассмотрим, как наличие такой опции влияет на размер страховой выплаты.

Предположим, ущерб нанесен автомобилю с пятнадцатилетним пробегом. В результате ДТП повредилась запчасть, которая не подлежит ремонту, водитель должен купить новую. Но страховая компания, рассчитывая размер этой выплаты, берет во внимание износ автомобиля. За пятнадцать лет пробега от первоначальной стоимости комплектующего могут отнять до 30% – и денег, понятное дело, не хватит на покупку запчасти.

Ладно, с комплектующими водители еще могут выкрутиться, приобрести бывшее в употреблении. Но с восстановительными работами, краской, визитом в техмастерскую такой маневр не пройдет. Никто не будет делать владельцу авто скидки, поскольку его автомобиль старый.

В итоге, если сложить вычеты износа по каждой поврежденной детали, суммы компенсации не хватит на полноценный ремонт.

Еще одна уловка заключается в предложении решить вопрос тут и сейчас. В интернете можно прочитать много подобных историй. Когда водитель приносит страховой документы о ДТП, ему доверительно предлагают сразу получить на руки некую сумму и отказаться от своих дальнейших претензий. Предложение выглядит заманчиво только на первый взгляд, ведь предлагаемая сумма будет, наверняка, в половину меньше той, на которую действительно претендует пострадавший.

Помните, что приводить автомобиль в нормальный вид до страховой выплаты нельзя. Иногда страховщики намеренно затягивают с осмотром автомобиля, надеясь, что нетерпеливый водитель, особенно если ему нужна машина для работы, начнет ремонтировать ее сам. А это, на секундочку, повод для отказа в выплате.

Если сумма компенсации не устраивает вас, настаивайте на том, чтобы вам показали итоговый отчет. На практике, калькуляционные манипуляции могут быть составлены неправильно. Где-то в отчет забыли включить что-то, где-то придумали странную стоимость запасной части, вместо нормативной. Все эти ошибки можно доказать, было бы желание. Страховые компании порой занижают выплаты в 10 и более раз!

Как видите, в России максимальные выплаты по ОСАГО установлены на законодательном уровне. Для ущерба ТС предусмотрена сумма не более 400 000 рублей, если же пострадал человек – то размер компенсации может достигать 500 000 рублей. Не всегда пострадавшим удается получить справедливую компенсацию, и в такой ситуации свои права следует отстаивать в суде.

Помните, что страховые компании – это коммерческие организации, главная задача которых заключается в получении прибыли. Они используют разные уловки, чтобы уменьшить сумму выплаты, однако у каждого россиянина есть законное право добиться увеличения компенсации.