Несколько способов того, как проверить скидку по ОСАГО за безаварийную езду

Планировать расходы до наступления обязательств, контролировать начисление обязательных платежей может только тот, кто понимает механизм и способен самостоятельно произвести расчет.

Определить стоимость ОСАГО может каждый водитель. Минимальное погружение в тему позволит уверенно чувствовать себя в страховой компании и не допустить ошибки в расчетах страховщика, проявив осведомленность в этом вопросе. Расскажем, как именно определяется класс безаварийной езды и как получить скидку по ОСАГО.

Что это такое?

Согласно формуле, которую используют страховщики для расчета страховой премии – стоимости полиса ОСАГО, один из поправочных коэффициентов называется Бонус-малус (КБМ). Этот показатель при определенных условиях позволяет сократить затраты на покупку полиса автогражданской ответственности вдвое. Это значительное снижение цены полиса приятно именуют скидкой.

Коэффициент бонус-малус является показателем, отражающим качество езды и, как следствие, количества аварий, виновником которых стал страхователь. Каждому водителю при расчете стоимости страхования присваивается класс вождения.

Значение скидки за безаварийную езду имеет вполне конкретное значение для каждого класса.

Существует 15 показателей классности и столько же значений коэффициента. В таблице отражены значения КБМ и порядок присвоения класса в случаях участия в авариях и без них.

Начинающим водителям, не имеющим истории вождения, присваивается 3 класс. Этому классу вождения соответствует значение коэффициента -1.

Со временем приходит опыт и класс меняется. Один год безаварийной езды повышает класс на 1 и снижает коэффициент на 5%. Таким образом, за 10 лет езды без ДТП водитель будет вознаграждены скидкой на стоимость ОСАГО в размере 50%.

Такой подарок сделать себе самому удается не всем и не сразу. Аварии случаются, и у каждой из них есть виновная сторона. Тех, кто не был достаточно внимательным или пренебрег правилами дорожного движения, поправочный коэффициент КБМ наказывает рублем. Поправочный коэффициент в случаях, когда владелец транспортного средства стал виновником ДТП, способен увеличить стоимость обязательного к оформлению полиса в 2,45 раза.

Не совсем корректно называть коэффициент бонус-малус скидкой на ОСАГО, поскольку его значение может значительно увеличить стоимость страховой премии. Поэтому КБМ верно называть поправочным коэффициентом.

Как рассчитать цену?

Порядок расчета цены договора ОСАГО не является тайной. Каждый водитель, еще до приобретения автомобиля, может определить уровень ежегодных затрат на содержание машины своей мечты. Формула расчета проста:

Цена ОСАГО = Базовая ставка * КТ * КМ * КВС * КО *КБМ *КС * КН * КП

В ее основе – базовая ставка, которая устанавливается Банком России. Последнее изменение ставок было установлено Письмом Банка России № 015-53/3495 от 20.04.2015. Базовая ставка не является строго определенным значением, а устанавливает некий диапазон, в рамках которого страховые компании имеют возможность делать свои уникальные предложения для клиентов.

Самостоятельно рассчитывая стоимость полиса, следует учесть минимальное значение базовой ставки и ее максимальное значение. Электронные сервисы выдают также два значения.

Выбранное значение базового тарифа последовательно умножается на все коэффициенты, участвующие в расчете.

  • КТ – коэффициент территории. Таблица значений содержит информацию о значениях коэффициента, присвоенных каждому региону, а иногда и городу.
  • КМ – соответствует мощности автомобиля. Применяется к категориям «B» и «BЕ». Максимальное значение 1,6 соответствует автомобилям, с мощностью двигателя более 150 л.с.
  • КВС – показатель возраста и стажа лица, допущенного к управлению, страхующего автомобиль. Имеет 4 варианта значений, из которых только один не является повышающим: для водителей старше 22 лет со стажем вождения более 3 лет КВС = 1.
  • КО – коэффициент открытого полиса имеет два значения: 1- для ограниченного числа лиц, включенных в договор страхования, и 1,8 – для неограниченного доступа к управлению автомобилем.
  • КБМ – самый мотивирующий к езде по правилам поправочный коэффициент. Границы значений показателя находятся в диапазоне от 0,5 до 2,45.
  • КС – определяет период использования транспортного средства. Снижает цену полиса, если договор оформляется менее чем на 10 месяцев. Цена страховки на 3 месяца, будет вдвое ниже годовой, поскольку значение коэффициента в этом случае равно 0,5.
  • КН – показатель, отражающий допущенные страхователем нарушения договора страхования. Может быть применен только в случаях, если автомобиль и его владелец те же, что и в прошлом страховом периоде.
  • КП – срок страхования применяется только для граждан иностранных государств или в случаях страхования на период доставки транспортного средства к месту регистрации.

Бонус для осторожных водителей

Как проверить сумму?

Максимальная скидка по ОСАГО, которую может получить автомобилист за безаварийную езду, составляет 50%.

Такой бонус получает водитель, который на протяжении 10 лет не стал виновником ни одного ДТП. При этом начальное значение показателя должно быть равно 1. Если же отсчет начинается с нулевого класса водителя, понадобится 13 лет управления автомобилем без аварий.

В период накопления скидки страхователю следует лично проверять правомерность применения поправочного коэффициента при расчете стоимости полиса страховой компанией.

Ошибочно или с умыслом страховщики могут не акцентировать внимание на значении коэффициента бонус-малус и указать при расчете значение, не соответствующее текущему классу вождения.

Искажение КБМ в единой базе данных, которой пользуются все страховщики, может случиться по разным причинам, например, из-за ошибочного внесения информации о виновниках ДТП. Для упрощения процедуры восстановления коэффициента участнику ДТП, получившему статус потерпевшей стороны, следует получить у инспектора подтверждающую это справку.

Возможность самостоятельно отслеживать рост скидки существует у каждого водителя. Незаменимыми помощниками в этом вопросе стали различные электронные сервисы по проверке КБМ:

  • https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html,
  • https://www.rgs.ru,
  • https://kaskometr.ru/kbm.html,
  • http://osago-calc.ru/kbm,
  • https://gosavtopolis.ru и прочие.

На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru проверка текущего значение показателя производится следующим образом:

  1. Выбрать вкладку «ОСАГО».
  2. Перейти по ссылке «Сведения для страхователей».
  3. В пункте меню «Сведения для определения КБМ» следует согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем окне.
  4. Сервисом будут предложены вопросы, ответы на которые нужно выбрать из предложенных вариантов или внести данные из документов водителя:
    • водитель является физическим лицом или юридическим,
    • полис будет оформляться с ограничением или без него.

  5. Внести персональные данные водителя: фамилия, имя, отчество, данные водительского удостоверения (как узнать КБМ по правам?).
  6. Указать дату начала предполагаемого договора страхования.
  7. После нажатия кнопки «поиск» система обработает полученные данные и сообщит текущее значение КБМ, информацию о действующем страховом полисе и страховой компании, с которой заключен договор.

Если страхователь уверен в том, что значение поправочного коэффициента искажено, у него есть возможность актуализировать данные.

Для внесения изменений в единую информационную базу страхователей необходимо выяснить причину возникновения ошибки и собрать документы, подтверждающие, что значение должно быть иным. Копии документов и заявление можно:

  • Направить по почте или лично передать в страховую компанию.
  • Направить в Центральный Банк России путем заполнения соответствующей формы на официальном сайте www.cbr.ru


Ответ на заявление должен поступить в течение 30 дней. При подтверждении сведений, предоставленных страхователем, обновленное значение КБМ будет внесено в автоматизированную информационную систему и использоваться при расчете стоимости ОСАГО.

Более подробно о проверке КБМ по базе РСА мы писали в другой статье.

Если вам интересно узнать обо всех простых и надежных способах проверки КБМ для своего полиса ОСАГО, в том числе по номеру страховки или по водительскому удостоверению, то мы предлагаем прочитать об этом в отдельных статьях на нашем портале.

Чтобы не переплачивать при оформлении договора страхования необходимо понимать из чего складывается стоимость ОСАГО и отслеживать значения коэффициентов, которые применяет страховая компания при расчете страховой премии.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
mosautorent.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: