После попадания в ДТП, рыночная стоимость автомобиля снижается. Особенно это касается машин младше 3-х лет. Юридически, это называется утрата товарной стоимости. В таких случаях, согласно решению Верховного Суда Российской Федерации, страховщиков обязывают компенсировать эти потери. Суд обычно опирается на то, что УТС напрямую подходит под страховой случай по КАСКО и интерпретируется как ущерб автомобилю.
Что это такое?
Утрата товарной стоимости подразумевает ущерб, нанесенный поверхностям и деталям транспортного средства, который потребовал замены их и соединительных узлов к ним относящимся. Для трактовки такого ущерба, в качестве причины повлекшей УТС, автомобиль в результате таких повреждений должен потерять свой внешний вид или объективную рыночную стоимость. Такое определение УТС было дано Верхновным Судом Российской Федерации в июле 2007-го года.
В каких случаях происходит взыскание?
Так как глобального регулирования полисов КАСКО не существует, только общие страховые нормы, суды и страховщики в вопросах начисления утраты товарной стоимости руководствуются сложившейся практикой. Согласно этой практике, на УТС можно рассчитывать при следующих обстоятельствах:
- Повреждения получены автомобилем в результате дорожно-транспортного происшествия, природного катаклизма, падения дерева, случайного воспламенения и ряда аналогичных ситуаций.
- Возраст автомобиля иностранного производства не должен превышать 5 лет, а отечественной машины не должен превышать 3 года.Важно! Возраст автомобиля считается не с даты его производства, а с даты первой постановки на государственный учет.
- Общий износ автомобиля не должен превышать 35% для машин отечественных производителей и 40% для иномарок.
- Пробег транспортного средства, получившего повреждения должен не превышать 50 тысяч километром для машин от российских производителей и 100 тысяч километров для иномарок.
- Ущерб, полученный автомобилем, не покрывается расходами по компенсации страхового случая.
- Нанесенный транспортному средству ущерб повлек потерю внешнего вида или снизил его рыночную стоимость.
Как рассчитать?
Утрата товарной стоимости определяется как коэффициент, связанный от количества и видов ремонтных действий, которые потребовались для восстановления транспортного средства. По общей практике УТС увеличивается на 0,5% от стоимости транспортного средства за первую деталь, потребовавшую замену и на 0,35% за каждую последующую.
Например! Автомобиль стоимостью 800 тысяч рублей и возрастом 3 месяца попал в ДТП. Ему потребовалась замена крыла, фары, бампера и восстановление капота. В этом случае утрата товарной стоимости составит: 0,5% + 0,35%*3 = 1,55% или 12 400 рублей.
К сожалению, по такой простой формуле оценить УТС не всегда возможно. Так, если произошел перекос кузова и повреждены внутренние детали, формула расчета сильно усложняется. Такой расчет может осуществить только профессиональный оценщик, а его обоснованность придется доказывать в судебном порядке.
Пакет документов для заявления на возмещение
Страховые компании самостоятельно не стремятся возмещать утрату товарной стоимости. Это произойдет, только если страхователь инициирует эту процедуру. Для запуска процедуры компенсации утраты товарной стоимости потребуется:
- Подать в страховую компанию, которая продала договор добровольного страхования автомобиля, заявление о возмещении УТС. Заявление подается в свободной форме и в 2-х экземплярах (о правилах составления и подачи заявления о компенсации страхового случая в СК читайте тут).
От принимающего заявления менеджера, необходимо получить подтверждение регистрации входящей корреспонденции.
- Копия заключения независимого оценщика, который установил реальную утрату товарной стоимости машины.
- Копия бланка страхового полиса КАСКО.
- Копия водительского удостоверения страхователя.
- Копия документов о государственной регистрации транспортного средства и паспорт автомобиля.
- Копия документации от СТО, с указанием всех необходимых ремонтных действий, запчастей и расходных материалов.
Важно! Если владельца автомобиля представляет другое лицо, то ему потребуется нотариальная доверенность на право представления владельца транспортного средства в страховых вопросах.
Как правильно оформить?
Чтобы взыскать утрату товарной стоимости транспортного средства со страховой компании потребуется выполнить ряд действий, которые можно разделить на конкретные шаги:
- Обращение в страховую компанию о выплате УТС по КАСКО.
Необходимо составить заявление в двух экземплярах и подать в любом удобном для страхователя офисе компании. Менеджер компании обязан принять заявление. Один экземпляр остается в страховой, а второй выдается страхователю с отметкой о принятии: номер входящего документа, дата и подпись лица принявшего заявление.
- Обращение к независимому оценщику.
Штатные специалисты по оценки будут всеми возможными способами занижать размер стразовой выплаты. Самой распространенной манипуляцией является учет только внешних повреждений, без учета внутренних. Конечно, независимый оценщик это дополнительные расходы, но их можно будет взыскать через суд со страховой компании в качестве расходов на судебный процесс.
- Получение ответа от страховой компании.
В течение 30 календарных дней, страховая компания должна представить ответ об удовлетворении заявления или отказе в выплате по утрате товарной стоимости. В случае отказа или отсутствии ответа, необходимо обратиться в суд, для принудительного взыскания возмещения по УТС.
- Подача иска в суд.
Иск на принудительное взыскание выплаты по утере товарной стоимости должен подаваться в районный суд по фактическому месту пребывания страхователя. Условно, иск можно разделить на 3 части:
- Шапка документа.
Тут требуется указать наименование и адрес суда, в который подается заявление, ФИО заявителя, название компании, которой предъявляется иск, сумма исковых требований.
- Тело документа.
После шапки необходимо указать название документа: «Иск на возмещение утраты товарной стоимости», далее описать произошедшую ситуацию, указать место и время происшествия, марку и модель транспортного средства, государственный номер регистрации транспортного средства. Очень важно в теле иска сослаться на статью №1082 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- Оформительская часть.
Под основным текстом документа, необходимо указать дату составления документа, подпись заявителя и расшифровку подписи.
- Шапка документа.
- Получение выплаты УТС через суд.
После поступления заявления, будет назначен судья и дата рассмотрения заявления. На заседании от страхователя обычно требуются лишь краткие устные пояснения.
Если нет никаких нарушений в оформлении договора добровольного страхования, и страхователь не утаил от страховщика имеющихся рисков, суд примет решение в пользу заявителя и назначит выплату по УТС с установленным сроком исполнения судебного решения: 10-20 рабочих дней.
На нашем ресурсе вы также можете ознакомиться с публикациями, рассказывающими о том, по каким причинам СК может отказывать в выплатах по КАСКО, как правильно составить претензию в СК и каковы сроки исковой давности по таким делам.
Утрата товарной стоимости при условии ремонта автомобиля на СТО
Если в договоре добровольного страхования транспортного средства имеется условия не прямой выплаты, а оплаты ремонта на СТО по КАСКО, получить компенсацию по утере товарной стоимости транспортного средства будет проблематично. Ни одна компания не пойдет на это добровольно и придется обращаться в суд. Более того, в суде уже все будет не так однозначно, как при традиционном полисе КАСКО без дополнений.
Суд будет рассматривать многие условия и документы, что затянет и усложнит процесс.
Самостоятельно себя представлять при таких условиях не рекомендуется, лучше обратиться к профессиональному юристу, который заранее оценит возможность взыскания и будет полноценно вести дело.
В целом, получение компенсации по полису КАСКО за утрату товарной стоимости автомобилем – это законное право каждого страхователя, о котором страховщики «забывают». В подавляющем большинстве случаев, дело доходит до суда и к этому нужно быть готовым при запуске процесса получения такого рода выплаты.