Как узнать цену ОСАГО без ограничений: калькулятор и формулы в помощь!

Порой возникают ситуации, когда автовладелец по определенным причинам оформляет полис ОСАГО с учетом неограниченного количества водителей, эксплуатирующих конкретное транспортное средство.

Однако следует знать, что число водителей, управляющих одной машиной, оказывает прямое воздействие на конечную стоимость обязательного автострахования.

В настоящей статье отражены основные особенности ОСАГО без ограничений, а также представлен порядок расчета его стоимости.

Что это такое?

ОСАГО без ограничений представляет собой автогражданку, с которой может ездить неограниченное количество людей, имеющих доступ к управлению конкретной машиной.

Так, действие данной страховки распространяется на каждое лицо, которое будет сидеть за рулем. Это основной признак, по которому неограниченное ОСАГО отличается от страховки, оформленной на ограниченный перечень людей. При этом в случае наступления ДТП, ущерб, нанесенный потерпевшей стороне, будет выплачен независимо от того, кто находился за рулем.

Справка! Особенно данный вариант удобен для юридических лиц, где транспортное средство может использоваться разными людьми (например, курьерская служба). Также в большой семье, в которой есть только одна машина, гораздо выгоднее оформить неограниченную страховку ОСАГО, чем покупать полис для каждого ее члена, имеющего права.

Стоимость полиса

На стоимость автогражданки без ограничений оказывают влияние следующие два фактора:

• Возраст и стаж водителя – для неограниченного ОСАГО применяется минимальный КВС, который составляет 1,0.
• Бонус-малус за безаварийную езду – в данном случае за основу берется КБМ собственника транспортного средства. Однако если сведений о нем нет (ранее договор ОСАГО не заключал), то для расчета стоимости страховки применяется начальный 3 класс, для которого не предусмотрена скидка (информацию о том, что такое класс водителя и как он влияет на стоимость полиса ОСАГО, вы найдете в отдельной статье).

Из чего состоит?

Размер стоимости полиса ОСАГО, независимо от того ограничен он или нет, регулируется Центральным Банком РФ. В расчете автогражданки принимает участие целая система коэффициентов, которые могут либо увеличивать, либо уменьшать конечную цену страховки.

Так, стоимость автогражданки без ограничений формируется на основании следующих показателей:

1. Базового тарифа (БТ) – принимает разные значения в зависимости от того, к какой категории относится машина. Страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать размер данного показателя в пределах тарифного коридора, утвержденного ЦБ РФ.
2. Коэффициента территории (КТ) – его размер зависит от местности, в которой эксплуатируется транспортное средство. Чем крупнее и оживленнее город или регион, тем, соответственно, выше КТ.

   Для физического лица территорией использования машины является место жительства собственника. Для юридического лица –адрес, по которому оно расположено (как рассчитать стоимость ОСАГО для юрлиц?).

3. Коэффициент безаварийной езды (КБМ) – предусматривает предоставление скидки на покупку полиса ОСАГО либо наоборот повышение его цены. Все зависит от того, насколько аккуратно водитель управляет транспортным средством.
4. Коэффициент количества лиц, управляющих машиной (КО) – как уже отмечалось ранее, может быть ограниченным либо без ограничений.

   При покупке ограниченной автогражданки, каждое лицо, имеющее право использовать полис ОСАГО, вписывается в страховку.

5. Коэффициент возраста и стажа (КВС) – для опытных водителей (стаж вождения более 3 лет), возраст которых превышает 22 года, при расчете стоимости автогражданки используется минимальное значение КВС.
6. Коэффициент мощности (КМ) – зависит от количества лошадиных сил машины. Чем мощнее транспортное средство, тем выше КМ.
7. Коэффициент для транспортных средств с прицепом (КПр) – применяется в случае, если машина эксплуатируется с прицепом.
8. Коэффициент срока использования машины (КС) – чем короче срок действия полиса ОСАГО, тем меньше значение КС и конечная стоимость страховки (об особенностях оформления и стоимости полиса ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев мы рассказывали тут).

Важно! Кроме того, для лиц совершивших грубые нарушения (предоставление ложных сведений страхователю, преднамеренное создание аварийной ситуации и т.д.), при расчете стоимости автогражданки применяется коэффициент нарушений (КН), который равен 1,5.

Как рассчитать цену?

Для расчета полиса ОСАГО, в том числе и без ограничений, используется следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН где:

• Т – цена автогражданки.
• ТБ – базовый тариф.
• КТ – коэффициент территории.
• КБМ – коэффициент безаварийной езды.
• КВС – коэффициент возраста и стажа.
• КО – коэффициент количества лиц, управляющих машиной.
• КМ – коэффициент мощности.
• КС – коэффициент срока использования страховки.

• КН – коэффициент нарушений.

Например, страховку приобретает водитель, находящийся в возрасте 33 года со стажем вождения 10 лет. Машина имеет 120 лошадиных сил и эксплуатируется в городе Москва. Страховка оформляется на неограниченное количество лиц, срок действия – 12 месяцев, 12 класс безаварийной езды (КБМ=0,55). Грубых нарушений со стороны страхователя замечено не было.

Итак, вначале необходимо найти значение каждого коэффициента, участвующего в расчете, используя Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У:

• ТФ = 3432 (взято минимальное значение из таблицы предельных размеров страховых тарифов для ОСАГО, установленных ЦБ РФ).
• КТ = 2,0.
• КБМ = 0,55.
• КВС = 1,0.
• КО= 1,8.
• КМ = 1,2.

• КС = 1,0.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО без ограничений в данном случае будет равна:

Т= 3432*2,0*0,55*1,0*1,8*1,2*1,0 = 8154,4 рублей.

Онлайн на сайте СК

В настоящее время узнать предварительную стоимость автогражданки без ограничений можно при помощи специальных онлайн-калькуляторов, которые размещены на сайте каждой страховой компании.

Сделать это весьма просто:

1. Вначале следует выбрать сайт страховой компании и зайти на него.
2. Далее следует выбрать вкладку «калькулятор ОСАГО».
3. На мониторе появится форма, которую следует заполнить. Для расчета понадобятся следующие данные:
   • юридический статус страхователя,
   • адрес собственника машины,
   • мощность автомобиля,
   • категория, к которой относится транспортное средство,
   • срок действия страховки,
   • возраст и стаж вождения,
   • размер КБМ.

   Кроме того, необходимо будет поставить отметку о наличии либо отсутствии прицепа, а также о количестве лиц, управляющих машиной (ограниченное или неограниченное).

4. В завершение необходимо нажать на вкладку «Рассчитать» и на экран будет выведена стоимость страховки.

Наши специалисты подготовили для вас и другую полезную информацию об автогражданке. Читайте о том, из чего формируется стоимость е-ОСАГО и как правильно рассчитать цену и приобрести электронный полис.

Преимущества и недостатки такой страховки

ОСАГО без ограничений имеет ряд преимуществ и недостатков. Так, к основным плюсам оформления такой страховки, можно отнести:

• Транспортным средством может управлять абсолютно любой человек – является основным наиболее существенным преимуществом такой автогражданки.
• Нет необходимости вписывать в страховку каждого водителя.
• Уменьшает количество документов, необходимых для оформления ОСАГО – в данном случае понадобится только паспорт и водительские права собственника машины, а также ПТС И СТС.Справка! При оформлении ограниченной автогражданки, помимо документов собственника машины, также необходимо предоставить водительские права всех лиц, которые будут вписаны в полис.

• Есть возможность получить наименьшее значение КВС – так, в соответствии с Указанием Банка России, которое упоминалось выше, если договор ОСАГО оформляется на неограниченное количество лиц, то КВС будет равен 1,0.

В то же время нельзя не упомянуть и некоторые недостатки данного вида автогражданки. К основным из них можно отнести:

1. Стоимость ОСАГО без ограничений стоит больше, чем полис, оформленный на фиксированное количество лиц.
2. Не учитывается скидка за безаварийную езду.

Таким образом, преимущества страховки ОСАГО без ограничений существенно перевешивают ее недостатки, которые в основном связаны с более высокой стоимостью. Однако в отдельных случаях использование данного вида автогражданки наоборот поможет сэкономить. В частности, речь идет о юридических лицах, а также крупных семьях, где одной машиной управляют несколько лиц.