Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО: условия займа и регистрации ТС

Не у всех людей есть возможность зайти в салон и купить новенький приглянувшийся автомобиль (можно ли оформить автокредит без КАСКО на новый автомобиль?). Желание приобрести машину именно той марки, которая нравится, не всегда совпадает с возможностью ее оплатить. Бывает, просто нужно собственное средство передвижения для удобства или открытия малого бизнеса.

У каждого свои цели. Тогда люди прибегают к альтернативному варианту – берут подержанное авто в кредит. Так как для ссуды нужно внести первоначальный взнос 10-30% от стоимости, встает вопрос как сэкономить на КАСКО (об автокредите без КАСКО читайте здесь).

Условия получения ссуды на приобретение б/у машины

При оформлении ссуды на ТС с пробегом без КАСКО, банки выдвигают более жесткие условия к заемщику и увеличенные процентные годовые ставки.

Страховка является определенным гарантом, что с залогом ничего не случится, а если даже что-то и произойдет, то деньги будут возвращены.

Это требование соответствует статье 353 Гражданского Кодекса РФ, в которой прописано, что залог должен быть застрахован от рисков в пользу организации, дающей ссуду.

При оформлении автокредита с КАСКО можно найти банки, которые берут 11% в год, а без добровольного страхования транспорта есть предложения только от 19% годовых, сроки кредитования меньше, значит ежемесячные платежи больше.

Важно! Оформление без страховки далеко не всегда выгодно.

Если рассчитать стоимость одного ТС в двух вариантах и сравнить их, то можно выбрать наиболее финансово привлекательный вариант.

При покупке подержанного транспортного средства финансовые организации ставят дополнительные требования к технике, такие как:

возраст авто (обычно не более 5 лет),
пробег, соответствующий условиям,
покупка через автосалоны-партнеры кредиторов.

Требования к заемщику

Некоторые из банковских учреждений собирают кандидатов в свои должники на упрощенных условиях:

расширенные возрастные границы, от 18 лет и до 75 лет
уменьшение требований к стажу работы(от 3 месяцев)
возможность приобрести автомобиль по временной прописке.

Поэтому, благодаря высокой конкуренции между юридическими финансовыми кампаниями, практически у каждого человека появляется возможность занять несколько сотен тысяч рублей на приобретение желаемого имущества.

Если обратить внимание на стандартные правила, то они во всех банках практически одинаковые, как к возрасту заемщика, стажу и официальной зарплате, так и к прописке:

Не младше 21 и не старше 65 лет для мужского населения и 21 – 55 лет для гражданок женского пола.
Постоянная регистрация и проживание в области отделения банка.
Срок работы на одном месте от 6 месяцев и не менее 1 года общего стажа работы.
Официальный доход должен составлять не менее 50% от будущего ежемесячного платежа по кредиту (согласно № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» банки не вправе назначать сумму больше половины от заработной платы, поэтому это условие является одним из основных).
Если заемщик женщина, находящаяся в декретном отпуске и имеющая детей до полугода, то этот факт является одной из причин для отказа.

Пакет документов

Обычно список документов требуются везде один и тот же, но некоторые кредиторы довольствуются любыми документами, подтверждающими финансовую свободу, например, загранпаспорт и/или путевки и билеты, оставшиеся от путешествия в настоящем году. Если есть дополнительный доход, то он должен быть подтвержден официальными выписками по дебетовым картам. Под более высокие проценты, некоторые банки дают автокредит по 2 документам без подтверждения доходов.

Основной пакет:

заявление (анкета),
паспорт гражданина РФ и его ксерокс,
водительские права и их копия,
трудовая книжка, заверенная печатью и подписью на предприятии,
справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы.

Где можно взять автокредит на подержанный автомобиль без страховки?

Не так много финансовых организаций, которые выдают кредит без комплексного автомобильного страхования, круг еще больше сужается при желании приобрести подержанный транспорт. Но, если задаться целью и хорошенько поискать, то есть вероятность найти с десяток предложений на любой вкус.

Ниже перечислены 9 финансовых кампаний с различными условиями:

ВТБ 24 100 000—1 500 000 руб. от 18 % на 1-5 лет, первоначальный платеж 20%.
Русфинанс банк выдает 50 000-750 000 руб. от 21 % годовых на срок 2-5 лет, при этом требует взнос 30% .
Европабанк выдает 50 000-250 000 руб под 20,5% на 3 года взнос 10%.
Юникредитбанк 100 000-1 500 000 руб под 18,5-23,3 % на 1-7 лет, первоначальный платеж 15%.
Локобанк 100 000- 2 000 000 руб под 16-17% до 5 лет, взнос 25%.
Альфа Банк 100 000-3 000 000 руб. под 21,49 % на 1-5 лет, взнос 10%.
Банк Союз 200 000-3 000 000 рублей, при ставке 19-23% до 5 лет, взнос 20%.
Банк Эксперт 100 000—2 500 000 руб. под 20,5-27 % на 1-5 лет без взноса (0%).
Ай Мани банк 100 000 – 3 000 000 руб. под 19-28 % на 3-5 лет без взноса (0%).

Требования к транспортному средству

Так как движимое средство приобретается не в новом виде, то во всех кредиторских организациях есть определенные условия по состоянию залогового имущества.

Первое условие – это покупка у официального дилера, что максимально исключает риски по приобретению ТС с темным прошлым. Такое обязательное правило создано для увеличения вероятности приобретения авто с чистой юридической историей. Дилеры пробивают информацию о технике: не находится ли в розыске и не наложены ли ограничения на любые регистрационные действия по судебным делам или по долговым обязательствам.

Также салоны заведуют данными о состоянии владельца в числе должников Федеральной службы судебных приставов для исключения вероятности наложения ареста на ТС в ближайшем будущем.

Второе – возраст машины, который не должен превышать 5 лет. В некоторых финансовых организациях возраст может быть увеличен для иномарок до 12 лет, а для российских машин – до 7 лет.

Предлагаем ознакомиться и с другими материалами на нашем сайте. Читайте такие статьи:

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?
Как оформить автокредит без КАСКО на новый автомобиль?

Процедура оформления

Первым делом нужно подать заявление в выбранную кредитную организацию, удовлетворяющую Ваши нужды по всем параметрам.
Предварительную заявку можете заполнить онлайн через сайт банка. В течение дня Вам позвонит эксперт учреждения и попросит приехать в филиал со всеми необходимыми документами, список которых он перечислит по телефону или вышлет по электронной почте на e-mail.
После подачи всех требуемых бумаг, заявление будет рассматриваться на протяжении 1-3 дней и Вам сообщат о принятом решении. Если банк дает добро, Вы получаете сертификат одобрения, с которым можно идти выбирать авто.
В салоне заключается договор купли-продажи выбранного средства передвижения, платится первоначальный взнос, приобретается полис ОСАГО.
Следующий момент – это заключение договора целевого кредита с банком, на основании счета-справки стоимости авто, выписанной дилером. Это происходит либо непосредственно в салоне, либо в банке.
После получения магазином полной стоимости машины, заемщик получает ее вместе с регистрационным свидетельством. Оригинал ПТС дается на руки только на срок, в течение которого произойдет постановка на учет в ГИБДД, а потом передается актом приема-передачи в банк на хранение до полного погашения долговых обязательств, если такое оговорено в договоре.
Вместо оригинала выдается цветная копия ПТС с пометкой, что документ находится на ответственном хранении. Настоящий документ можно получить обратно только в случаях, когда происходит потеря свидетельства о регистрации, смена фамилии, замена номерных знаков или утрата автомобиля.

Сейчас существует много споров по поводу законности оставления ПТС у заимодателей.

Несмотря на то, что:

по Гражданскому кодексу статьи 346 части 1 удержание Паспорта на ТС кредиторами нарушает закон о праве владельца в полной мере пользоваться предметом залога,
по «Положению о ПТС» пункта № 15 предусматривается хранение его у собственника,
по статье 329 ГК РФ 3 параграфа оговаривается, что удержание Паспорта движущегося имущества залогодержателем не является юридически значимым пунктом в кредитном договоре.

Банки все же находят вполне законную формулировку, имеющую юридическую силу, и прописывают в договор факт изъятия Паспорта на имущество у собственника на время долговых обязательств. Из вышесказанного следует, что если Вы совершеннолетний человек с пропиской, у Вас есть постоянное место работы и заработок в 2 раза выше, чем ежемесячный платеж (можно рассчитать на сайтах с предложениями банков), то кредит Вам обеспечен.

Без добровольного страхования обойтись можно, но это обстоятельство не всегда является выгодным потому, что процентные ставки становятся выше ровно на стоимость КАСКО, а порой даже дороже. Подробнее о том, можно ли обойтись без КАСКО при автокредите, как это сделать и каковы последствия, если не оформлять страховку, мы рассказывали в этой статье.