При оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), одним из условий, является указание определенных лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. Но порой, определить такой круг лиц, сразу бывает невозможно, ввиду определенных обстоятельств. В таком случае, оформляющему нужно выбрать вариант страховки «без ограничений». Неограниченная страховка имеет свои положительные и отрицательные стороны, а также различные нюансы оформления. Обо всем этом и не только, более подробно в материале данной статьи.
Что это такое — открытый полис?
Полис обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) без ограничений – это вид обязательного документа, который должен быть оформлен на транспортное средство, передвигающееся по дорогам общего пользования. Вид «без ограничений» или «открытая страховка» подразумевает допуск к управлению данным транспортным средством неограниченное количество лиц, имеющих водительское удостоверение.
Неограниченное ОСАГО оформляется как физическими, так и юридическими лицами (фирмами, предприятиями, организациями), которые в силу обстоятельств, не могут определить конкретный список лиц, которые будут управлять автомобилем в период действия полиса (транспортные компании, производящие грузоперевозки, таксопарки, фирмы, имеющие парк спецтехники и т.д.).
Плюсы и минусы неограниченного
У данного вида страховки имеются свои положительные и отрицательные стороны. К положительным моментам можно отнести следующее:
- Нет необходимости вписывать в страховку определенный круг лиц, которые будут эксплуатировать транспортное средство.
- При оформлении полиса не нужно предоставлять страховщику копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению.
- Управлять автомобилем может абсолютно любой человек, имеющий водительские права соответствующей категории,
- Есть возможность срочного оформления ОСАГО для нескольких семей (если они пользуются одним ТС) или предприятий (фирм, заводов, компаний).
Наряду с явно выраженными преимуществами, неограниченный ОСАГО имеет и отрицательные стороны, а именно:
- При расчете стоимости не учитывается водительский класс оформляющего, а соответственно и коэффициент бонус-малус (КБМ), который предоставляет персональную скидку на приобретение страховки (применяется базовый класс, который равен единице).
- Стоимость страховки выше, чем ограниченного ОСАГО. При расчете конечной стоимости применяется специальный коэффициент, равный 1,8.
Каждый водитель сам вправе выбрать, какой полис ему приобретать, предварительно оценив его стоимость, положительные и отрицательные стороны, а также обстоятельства, при которых будет эксплуатироваться транспортное средство.
Сколько стоит и насколько дороже ограниченного?
Конечная стоимость страхового полиса определяется страховщиком, который учитывает ряд факторов, а именно:
- отсутствие/наличие нарушений правил страхования (в соответствие с Федеральным законом № 40 «Об обязательном страховании…» от 25 апреля 2002 года), а также правил ПДД,
- срок, на который оформляется страховка,
- использование транспортного средства круглогодично/посезонно,
- количество лиц, допущенных к управлению ТС,
- индивидуальный класс автолюбителя (при оформлении неограниченной страховки применяется базовый класс),
- стаж вождения и возраст водителя (сколько стоит полис для начинающего водителя?),
- территориальный коэффициент, зависящий от региона проживания страхователя,
- мощность двигателя авто (количество лошадиных сил),
- базовая ставка по ОСАГО, которая определяется Центральным банком РФ для каждого вида транспортного средства.
К примеру, гражданин К. имеет автомобиль 2014 года выпуска, мощностью двигателя 110 л.с., который зарегистрирован на территории Москвы. Гражданин К. имеет водительский стаж более трех лет, и его возраст более 22 лет. Стоимость страховки для него будет следующей:
- ограниченная страховка – от 8 270 до 9 890 рублей,
- неограниченная страховка – от 14 900 до 17 820 рублей.
Как видно из примера, стоимость полиса ОСАГО без ограничений (открытой страховки) значительно выше страховки, оформляемой на определенное лицо или группу лиц (по закону, страхователь может добавить в полис не более 4 лиц, имеющим право эксплуатировать автомобиль, при большем количестве, приобретается только неограниченный ОСАГО). В среднем, страховка открытого типа обойдется страхователю на 80 % дороже обычного варианта.
Как рассчитать стоимость?
Расчет стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства можно произвести двумя способами:
- вручную, используя специальную расчетную формулу,
- в автоматическом режиме через онлайн сервисы в интернете.
Рассмотрим оба этих способа.
Самостоятельно
Чтобы самому узнать стоимость, следует по следующей формуле:
КН * КП * КМ * КО * КВС * КБМ * КТ * БС = стоимость страховки, где:
- КН – коэффициент нарушений.
- КП – период страхования (коэффициент).
- КМ – коэффициент мощности двигателя авто.
- КО – коэффициент ограничения.
- КВС – коэффициент стажа и возраста автолюбителя.
- КБМ – коэффициент бонус-малус.
- КТ – территориальный коэффициент.
- БС – базовая ставка полиса, устанавливаемая Центральным банком РФ.
Базовую ставку страховки для определенного вида транспортного средства, можно узнать из Указания Банка РФ № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок…» от 19 сентября 2014 года, с дополнениями от 2017 года).
Онлайн
Для того чтобы узнать конечную стоимость автогражданки, необходимо сделать следующее:
- Открыть браузер в компьютере.
- Перейти на сайт страховой компании (найти его можно на официальном сайте РСА www.autoins.ru).
- Выбрать раздел «ОСАГО».
- Кликнуть на раздел «Рассчитать стоимость страхового полиса».
- В открывшейся таблице указать следующее:
- физическое/юридическое лицо оформляет страховку,
- место жительства собственника,
- категория транспортного средства (легковой автомобиль, мотоцикл, грузовой автомобиль и т.д.),
- мощность двигателя (количество лошадиных сил),
- период страхования (3, 6, 9 месяцев, год),
- лица, допущенные к управлению ТС (выбрать с ограничениями/без ограничений),
- ввести капчу (защиту от роботов),
- нажать кнопку «Рассчитать стоимость».
В течение минуты, на сайте появится информация о стоимости полиса, исходя из параметров, которые были введены. При желании, можно продолжить оформление, и купить страховой полис онлайн, не выходя из дома.
Пример расчета стоимости неограниченного полиса ОСАГО, исходя из следующих параметров:
- страхователь – физическое лицо,
- регион проживания – Москва,
- тип ТС – легковой автомобиль,
- мощность двигателя – от 100 до 120 л.с.,
- период страхования – 1 год,
- страховка без ограничений,
- страховая компания – РЕСО-ГАРАНТИЯ.
Сумма страховки открытого типа (ОСАГО) составляет в данном случае 17 790 рублей.
Интересуетесь оформлением ОСАГО? Тогда вам нужно ознакомиться с нашими статьями о том, как оформить полис на такси, в другом регионе, по временной прописке, а также сроком на 1 месяц.
Каким образом можно повлиять на цену?
Стоимость страхового полиса ОСАГО, приблизительно одинаковая у любого страховщика, так как такие компании производят расчет конечной цены страховки для каждого водителя по специальной, единой формуле (приведена выше в статье). Как известно, на конечную стоимость влияют ряд коэффициентов, поэтому, чтобы снизить стоимость, нужно уменьшить коэффициенты, влияющие на цену. Но, не все коэффициенты можно изменить.
Например, такие показатели как: базовая ставка, коэффициент бонус-малус, стаж и возраст водителя, мощность двигателя, коэффициент нарушений – изменить нельзя. Что касаемо территориального коэффициента (КТ), то его изменить вполне реально, причем стоимость полиса можно снизить практически в два раза.
Территориальный коэффициент определяется по тому, в каком населенном пункте зарегистрирован владелец. Для городов (особенно густонаселенных) этот коэффициент намного выше, чем для провинциальных населенных пунктов. Выход один – перерегистрировать транспортное средство на одного из ближайших родственников, проживающих вне города.
Например, цена неограниченной страховки для легкового автомобиля, мощностью 110 л.с., зарегистрированной в Москве будет в районе 16 500 рублей. На тоже авто, но зарегистрированное в Московской области, цена будет в районе 13 500 рублей. А в Псковской области, цена будет в районе 8 200 рублей.
Разница, конечно, ощутимая, но не стоит забывать, о рисках. Родственник может скоропостижно скончаться или оказаться недобросовестным, тогда возникнут проблемы с владением автомобилем – страхователь попросту потеряет право на него, как законный владелец.
Неограниченный ОСАГО (страховка открытого типа) – это один из вариантов обязательного страхования автогражданской ответственности, при котором управлять ТС может любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории. Полисы такого типа очень востребованы в компаниях и фирмах, имеющих свой автопарк (так как любой штатный работник может пересесть с одного авто на другое, без переоформления документов).
Неограниченный полис ОСАГО стоит на порядок выше ограниченного варианта – это один из недостатков автогражданки, но и имеет ряд положительных характеристик. Каждый водитель сам должен решать – какой полис ему приобретать, предварительно взвесив все «за» и «против».