Согласно закону №40 ФЗ, ОСАГО является обязательным страхованием для каждого водителя. Приобретая полис ОСАГО, автолюбители получают защиту своих финансовых интересов в случае ДТП. К тому же, нельзя пройти техосмотр и поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД, не имея данной страховки.
Для покупки страхового полиса физические лица обращаются в страховую компанию самостоятельно. Для юридических лиц процедура оформления несколько отличается.
Суть страховки
Для любых юридических лиц, ООО или ОАО, государственное страхование ОСАГО является самым лучшим вариантом охраны собственника и водителя. Страховщик должен взять на себя издержки по выплате денежной компенсации за нанесенный ущерб (как можно рассчитать величину такой компенсации с учетом полученного ущерба на калькуляторе РСА, мы рассказывали здесь). Поэтому нужно подробно выяснить, какие особенности существуют при оформлении страхового полиса.
Правила и особенности
Страхователем выступает юридическое лицо. Поэтому договор заключается директором организации или доверенным лицом, на основании внутреннего приказа компании. Законом предусмотрено, что компании могут получить договор ОСАГО, сроком на 1 год. Если машина куплена с целью перегона, то можно оформить бланк на 14 дней.
Транспортными средствами управляют штатные сотрудники компаний. Поэтому в договоре указывается, что к управлению ТС допускается неограниченное количество лиц. Это значит, что сотрудники могут водить автомобиль, имея при себе путевой лист или специальное разрешение.
Существует перечень транспортных средств, которые необходимо страховать, согласно правилам. Страховая компания может заключить договор на легковой автомобиль, грузовое ТС, автобус, спецтехнику. На прицепы не оформляется отдельный договор. Они являются дополнением грузового ТС, поэтому договор общий. В нем ставится отметка, что грузовое транспортное средство используется с прицепом.
Существует система скидок за безаварийную езду. Но они закрепляются не за организацией, а за транспортным средством. То есть каждый новый автомобиль имеет свою страховую историю.
Для оформления полиса представитель организации обращается в страховую компанию, имея при себе полный пакет документов. Если автомобилей несколько, подготавливается перечень ТС. Изучив полученные документы, менеджер составляет договор. Он включает в себя условия страхования, страховую премию и сроки оплаты. Затем страхователь получает счет на оплату. Имея договор и оплатив счет, представитель компании приобретает страховые полисы.
Выплаты компенсации ранее перечислялись на счет организаций. В 2017 была создана единая система для урегулирования убытков. Это значит, что деньги не выплачивают водителям. Страховые компании переводят компенсацию станциям техобслуживания, которые ремонтируют автомобили (как происходит расчет стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО узнаете тут).
Важно! Лимит страховки ОСАГО для юридических лиц всегда устанавливается по каждому отдельному случаю ДТП, а не растягивается на год. Это очень удобно, потому что компании нет необходимости заключать новый договор после каждой аварии.
В правилах обязательного страхования указан полный перечень документов, которые должна предоставить компания:
- Паспорт транспортного средства.
- Свидетельство о регистрации ТС.
- Техосмотр на каждый автомобиль.
- Реквизиты.
- Свидетельство о регистрации юридического лица.
- Доверенность (если необходимо).
- ИНН компании.
- Заявление на страхование соответствующей формы.
Иногда страховые компании сами заполняют заявления. Организации остается лишь поставить подпись. Это обычная практика, если страхуют много автомобилей сразу или страхователь является VIP-клиентом.
Штрафные санкции за отсутствие обязательного государственного страхования ОСАГО применяются как к физическим, так и к юридическим лицам. Ниже приведены суммы штрафов:
- Водитель управляет транспортным средством без страхового полиса – 500 руб.
- Если водитель передал управление лицу, не имеющему водительского удостоверения – 3000руб.
- При пользовании транспортным средством после окончания срока страхования – 500 руб.
- Если владелец автомобиля заведомо не имеет страхового полиса – 800 руб.
Чем отличается от страхования физических лиц?
Существуют некоторые различия в оформлении и условиях страховки ОСАГО для физических и юридических лиц:
- Физическое лицо предоставляет паспорт, свидетельство о регистрации, талон техобслуживания, в/у вписываемых водителей, а организация – свидетельство о регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Страхователь. В этой графе владелец авто вписывает свою фамилию, имя и отчество, а компания – полное наименование юридического лица с указанием гражданско-правовой формы, в соответствии со свидетельством о внесении в ЕГРЮЛ.
- Базовый тариф для страхования физических и юридических лиц также отличается. Например, легковой автомобиль (категории В) будет стоить автовладельцу 3423 -4188 руб., а юридическому лицу 2573-3087 руб. для легковых автомобилей и 5138-6166 для автомобилей, используемых в качестве такси.
- В случае с физическим лицом, территориальный коэффициент рассчитывается, в зависимости от места прописки владельца. А для организации – это место нахождения компании.
- Владельцы легковых автомобилей не страхуют прицепы, а фирмы обязаны внести их в полис.
Важно! Минимальный период действия страховки для физического лица – 3 месяца, а для организаций не менее полугода.
Базовая ставка и коэффициенты
Расчет по обязательному государственному страхованию производится по установленным тарифам. С текущими тарифами всегда можно ознакомиться на портале Российский союз автостраховщиков (РСА).
Страховая компания всегда учитывает базовую ставку и поправочные коэффициенты. Для каждого типа транспорта предусмотрена своя базовая ставка, но с 2015 года установлен максимальный и минимальный пределы.
Базовые ставки расчета стоимости ОСАГО для юридических лиц следующие:
- Мотоциклы, мопеды, легкие квадроциклы (категории «А», «М») – 867-1759 руб. (о том, как при помощи он-лайн калькулятора можно определить стоимость ОСАГО для мотоцикла, мы рассказывали в этом материале).
- Легковые автомобили (ТС категории «В», «ВЕ») – 2573 – 3087руб.
- Легковые автомобили, используемые в качестве такси – 5138-6166 руб.
- Грузовые автомобили (категории «С», «СЕ»):
- имеющие максимальную массу менее 16 т – 3508-4211 руб,
- имеющие максимальную массу более 16 т – 5284-6341 руб.
- Автобусы (категории «D», «DE»):
- с числом пассажирских мест 16 и менее – 2808-3370 руб,
- с числом пассажирских мест более 16 – 3509-4211 руб.
- Троллейбусы – 2808-3370 руб.
- Трамваи – 1751-2101руб.
- Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины – 1124-1579руб.
Учитываются такие поправочные коэффициенты:
- Место регистрации юридического лица.
- Коэффициент КБМ (если в течение года были ДТП по вине водителя).
- Сезонность страхования (постоянный коэффициент – 1).
- Мощность двигателя или грузоподъемность ТС.
- Возраст и стаж водителя (постоянный коэффициент – 1,8).
Как рассчитать самостоятельно?
Используя действующие тарифы можно сделать расчет стоимости страхования самостоятельно. Раньше расчеты делались вручную, а сегодня все автоматизировано. На главной странице Российского союза автостраховщиков есть специальный калькулятор. Эта организация следит за правильным использованием тарифов и корректным оформлением договоров.
Чтобы вычислить стоимость страховки ОСАГО для юридических лиц существует формула:
Страховой взнос = Бт*Кт*Кбм*Ко*Км*Кс*Кн*Кпр.
Составляющие формулы:
- Бт – базовый тариф, фиксированный для каждого транспортного средства.
- Кт – территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации фирмы, которой принадлежит автомобиль. Устанавливается региональными представителями.
- Кбм – устанавливается, опираясь на безаварийность данного транспортного средства.
- Ко – ограничивающий коэффициент, зависящий от количества лиц, вписанных в страховой полис.
- Км – коэффициент мощности двигателя автомобиля.
- Кс – сезонный коэффициент, применяется к автовладельцам, использующим транспортное средство в конкретные времена года.
- Кн – показатель, который рассчитывается из количества нарушений.
- Кпр – коэффициент прицепа.
Одним из основных коэффициентов при расчете ОСАГО является региональный коэффициент. Он значительно влияет на стоимость полиса, в зависимости от места регистрации транспортного средства, а также региона, в котором предприятие будет его использовать.
Чем выше коэффициент расчета, тем дороже выйдет страхование. Процесс вычисления стоимости ОСАГО представлен наиболее просто и понятно в следующих компаниях:
- «Росгосстрах».
- «РЕСО Гарантия».
- «МАКС».
- «Согласие».
- «СОГАЗ».
На текущий момент, Росгосстрах является самой крупной страховой компанией на территории Российской Федерации. В такой отрасли как автострахование она также предоставляет свои услуги. Чтобы рассчитать стоимость страхового полиса необходимо выполнить следующие действия:
- Перейти по ссылке rgs ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp.
- Ввести требующиеся данные:
- статус клиента (юридическое лицо, частное лицо или компания),
- вид транспортного средства (категория, мощность),
- клиент (количество водителей, допущенных к управлению).
- Затем производится и сам расчет. Получив результаты, можно приобрести страховой полис через интернет.
В специальных публикациях наши эксперты рассказывают о том, как правильно физическим лицам проводить расчеты по ОСАГО. Из наших статей вы узнаете, как:
- вычислить размер неустойки, если СК вовремя не исполняет своих обязательств,
- выяснить размер компенсации при помощи единой методики расчета ущерба,
- рассчитать стоимость полиса на калькуляторе РСА, а также размер страховой выплаты с учетом процента амортизации,
- как и какие коэффициенты используются для расчета стоимости полиса, а также что такое и на что влияет класс водителя?
Что дает предварительный расчет на калькуляторе?
Страховщикам необходимо помнить: если цена полиса не соответствует выбранным пределам, это – не только установление дополнительных услуг, но и жульничество или фальшивый полис. Поэтому, предварительный расчет стоимости на калькуляторе ОСАГО позволит получить нужные сведения и вовремя поменять страховую компанию, если что-то покажется подозрительным. Необходимо удостовериться, что организация действующая, прежде чем вступать в сотрудничество.