Простым языком о расчете стоимости полиса ОСАГО. Как пользоваться калькулятором РСА?

Тщательный контроль приобретения полиса страхования автомобилистов осуществляется государством. Чрезвычайно важно иметь на руках страховку, так как ущерб в дорожно-транспортных происшествиях оплачивается не из средств владельцев полиса, а страховой компанией.

Чтобы корректно рассчитать примерную стоимость будущей страховки, можно воспользоваться услугами сервисов РСА. При вычислении цены полиса ОСАГО учитывают много факторов, базовые параметры, информацию о водителе и коэффициенты, способные значительно изменить общую стоимость.

Что такое Российский союз автостраховщиков?

Как только государство ввело обязательное страхование ОСАГО, сразу же был образован и Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация обладает правами и обязанностями для контроля работы страховых компаний и урегулирования конфликтов между страховщиками и их клиентами.

Любая зарегистрированная страховая организация обязана вступить в Союз. Поэтому все обязанности РСА относятся именно к страхованию ОСАГО.

Важно! НА 2018 год, 90% всех организаций, занимающихся продажей страховых полисов (а это примерно 103 компании), состоят в РСА.

Деятельность Союза Автостраховщиков можно разделить на три принципиальные функции:

Разработка общих правил продажи страховых услуг на рынке, регулирование выполнения этих требований, а также содействие работе страховых компаний друг с другом.
Представление на правительственном уровне прав и точки зрения всех страховщиков, входящих в Союз.
Обеспечение должной защиты Страхователям, если Страховщик не в состоянии выполнить свои обязательства или нарушают права клиентов.

К тому же, единая информационная база РСА содержит массу данных, важных для водителей и собственников автомобилей.

Как рассчитать стоимость полиса?

Основополагающими в расчете стоимости полиса ОСАГО являются базовый тариф и поправочные коэффициенты.

Единый базовый тариф (БТ) зависит от типа транспортного средства, легковой или грузовой автомобиль, автобус, трактор и так далее. Для каждого вида автомобиля предусмотрен свой базовый коэффициент, ссылающийся на соотношение между страховой премией и страховой выплатой. Он рассчитан таким образом, чтобы сумма от продаж страховых услуг немного превышала количество денег, выплачиваемых по страховым случаям. Изменения в размере базовой ставки случаются крайне редко.

Например, размер базового коэффициента для легкового транспорта находится в пределах от 3432 до 4118 рублей.

Как посчитать, сколько составит стоимость полиса? При расчете учитывают также следующие коэффициенты:

Коэффициент мощности двигателя (КМ) тоже является постоянным, его величина зависит от марки и комплектации автомобиля.
Коэффициент нарушений (КН) влияет на стоимость страховки, только если клиентом были допущены грубые нарушения (тогда он равен 1,5).
Возрастной коэффициент (КВС) применят следующим образом: для опытного водителя со стажем более трех лет он составит 1, а наивысший коэффициент присваивают молодым и неопытным шоферам. Подробнее о том, как считается стаж вождения для ОСАГО, говорится здесь.
Территориальный коэффициент (КТ) зависит от величины города, чем больше территориальная единица, тем выше вероятность попасть в ДТП.
Коэффициент периода использования (КС) – фактор, способный снизить стоимость страхования, если в договоре указано, что автомобилем пользуются только несколько месяцев в году. Самый низкий коэффициент можно получить, используя машину три месяца в течение года. О том, каковы особенности оформления ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев и как рассчитать стоимость полиса, мы рассказывали в этой статье.
Коэффициент, определяющий вид ответственности (КО). Для страховки с ограниченной ответственностью КО равен единице, если же к управлению допущены лица не вписанные в страховку, то коэффициент составит 1,8 (как узнать цену ОСАГО без ограничений?). Высокий КО применяется также для юридических лиц (подробнее о расчете ОСАГО, его ставках и коэфициентах для юридических лиц узнаете здесь).
Коэффициент КП означает срок страхования. Максимальный срок действия полиса – год, а минимальный – от 5 до 15 дней (обычно оформляют для транзитных авто).
Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) полностью зависит от того, как часто происходили страховые случаи в предыдущие годы. При безаварийном вождении этот коэффициент способен значительно снизить стоимость ОСАГО.

Важно! При желании рассчитать стоимость страхового полиса, базовый тариф умножают на все поправочные коэффициенты.Для посетителей нашего портала мы подготовили дополнительные статьи о том, как формируется цена е-ОСАГО и в чем особенности страховки, а также как правильно рассчитать стоимость и приобрести электронный полис.

Данные, необходимые для вычислений по единой методике

Для расчета стоимость полиса ОСАГО по РСА потребуется перечень данных:

паспортные данные водителя и информация из документов на автомобиль,
физическим или юридическим лицом выступает Страхователь,
где зарегистрирован автомобиль (государство),
данные о транспортном средстве (тип автомобиля, для чего используется, количество лошадиных сил, наличие прицепа, временные сроки договора ОСАГО и эксплуатации ТС).

Необходима также некоторая дополнительная информация:

класс (определяют по КБМ),
населенный пункт, район, область,
данные об имеющихся нарушениях.

Указывая тех, кто допущен к управлению автомобилем, вносят информацию об их водительском стаже и возрасте, она также важна при расчете. Факторы, влияющие на степень риска, которой будет подвергаться транспортное средство учитываются расчетными данными.

Единая методика расчета стоимости полиса ОСАГО установлена законом. В Указаниях Центробанка Российской Федерации от 20 марта 2015 года прописан порядок выполнения расчета. Базовый тариф для каждого вида транспорта страховщик имеет право определять самостоятельно, согласно пределам установленным в Приложении 1 к Указанию.

С увеличением стажа и безаварийном вождении цена на страховку постепенно снижается. Для самостоятельного расчета пользуются онлайн калькулятором РСА. Это разумно сделать еще до того, как будет заключен договор.

Пошаговая инструкция, как посчитать сумму онлайн на калькуляторе сайта

Чтобы рассчитать стоимость страхования на официальном сайте РСА, нужно выполнить следующие действия:

В меню главной страницы РСА найти раздел, где на синей кнопке крупными белыми буквами написано слово ОСАГО.
Выяснить свой класс, нажав на строку, подсвеченную синим цветом.
Ввести в соответствующие поля калькулятора ОСАГО все запрашиваемые данные. По порядку вписывают владельца ТС, тип ТС, ставят галочку, если автомобиль с прицепом.
Затем следуют мощность двигателя, срок договора, период использования ТС, класс, регион и данные о месте регистрации автомобиля.
Отметить галочкой, если имеются грубые нарушения.
Ввести информацию о лицах допущенных к управлению, или отметить графу Без ограничений.
Предоставленные данные система поместит в таблицу коэффициентов.

В результате этих последовательных действий, под таблицей будет написана конечная стоимость полиса ОСАГО, вычисленная по введенным параметрам.

Если расчет производится на другом ресурсе, рекомендуют пользоваться сайтами, где данные опубликованы позже апреля 2015 года. С 12 апреля 2015 года начали работать новые расчеты полисов.

Внимание! При заключении страхового договора нельзя указывать несоответствующие данные. В случае пропадания в аварию правильные показатели станут известны, и на последующие страховые полисы будут наложены штрафные коэффициенты.

Работа с сервисом

Кроме калькулятора расчета стоимости ОСАГО, на сайте РСА находится множество полезной информации для справок. Там можно найти данные о нормативных актах, всех выданных лицензиях и полисах. На сервисе размещена информация о всех страховых организациях, можно найти интересующие многих водителей данные о действии европротокола и международной страховой системе. Сайт РСА предоставляет информацию о правах и обязанностях Страхователей и Страховщиков.

Так как все данные предоставлены первоисточником, то этот сервис будет полезен не только водителям, но и страховым фирмам.

Для полного доступа к информации можно зарегистрироваться, но даже тем, кто этого не сделает, портал автомобилистов предоставляет широкий спектр возможностей.

Неоспоримым достоинством ресурса является то, что он бесплатный и помогает пользователям сделать анализ исходных данных.

Единственное, на что нужно обратить внимание при пользовании этим сервисом, не рекомендуют пользоваться браузером Internet Explorer.

Расчет тарифа ОСАГО един для всей территории России. Законодательством установлены определенные коэффициенты, их невозможно изменить самостоятельно, но есть и такие которые меняются со временем. Тем не менее, формула расчета остается неизменной.

Наш онлайн калькулятор ОСАГО РСА является удобным инструментом для самостоятельного расчета цены страхового полиса, вне зависимости от того, в какой страховой компании заключен договор. Предварительное вычисление размера стоимости полиса поможет оценить условия разных страховщиков и выбрать наиболее подходящего.