ОСАГО представляет собой страхование автотранспорта в обязательном порядке для всех автовладельцев с целью защиты их прав при возмещении вреда от дорожно-транспортного происшествия. Страхование определяется Федеральным законом № 40 Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно ему страховка рассчитывается из тарифных планов, базовых ставок и коэффициентов. Каждый элемент имеет региональные отличия, ставки высчитываются по формулам, определяя страховую сумму.
Что это такое и кем регулируется?
Согласно статье девятой ФЗ № 40, коэффициенты по страховым тарифам и базовые ставки устанавливаются с учетом показателей Банка России, экономических решений по региональным коэффициентам, ценам на услуги страховых компаний. Регулирование тарифов происходит с учетом следующих показателей:
- транспорт – технические характеристики и конструкционные особенности, сезонность использования транспорта,
- территория – показатель опасности вождения на дороге, загруженность автотранспортом на квадратный километр,
- страховая компания – дополнительные страховые договора на возмещение ущерба, наличие КАСКО страхования,
- риски – возраст и стаж вождения водителя, его дорожная история, количество водителей.
Последнее повышение
Повышение тарифов по полисам ОСАГО было выполнено в начале 2018 года. Регулирование было произведено Центробанком РФ в виде тарифного коридора по определению базовых ставок.
Их назначения передаются страховым компаниям, которымcбственных цен на полисы, но с учетом базы. Согласно статье 3 ФЗ № 40 устанавливать новые базовые ставки возможно раз в год. По сравнению с прошлыми годами, произведенная тарификация повысила их на 40 процентов.
Ставки повышаются согласно параметрам:
- технические характеристики транспорта,
- особенности конструкции и дополнений на транспорте,
- целевое использование транспортных средств.
Важно! Значения устанавливаются в пределах с минимальными и максимальными показателями. Это дает страховым компаниям использовать их для различных комбинация и вариантов, чтобы не выставлять фиксированную сумму, а ту, которая входит в пределы.
Актуальная базовая ставка в рублях
| Категория транспорта | Минимальная ставка базового тарифа | Максимальная ставка базового тарифа |
| Категория А | 867 | 1579 |
| Категория В | ||
| Для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| Для физических лиц и ИП | 3432 | 4118 |
| Категория В для такси | 5138 | 6166 |
| Категория С | ||
| На 16 тонн и менее | 3509 | 4211 |
| От 16 тонн и более | 5284 | 6341 |
| Категория D | ||
| На 16 посадочных мест и менее | 2808 | 3370 |
| На 16 посадочных мест и более | 3509 | 4211 |
| Категория D для такси | 5138 | 6166 |
| На троллейбусы | 2808 | 3370 |
| На трамваи | 1751 | 2101 |
| На тракторы, строительную и сельскохозяйственную технику, самоходный транспорт | 1124 | 1579 |
От чего зависит минимальное и максимальное значение?
Базовая ставка зависит от следующих параметров:
- характеристика транспортного средства,
- использование транспортного средства (например, для такси, для грузовых перевозок, для участия в гонках),
- статус владельца транспортного средства (физическое лицо, юридическое лицо).
Таблица коэффициентов по регионам
Справка. Помимо основной ставки по стоимости полисов ОСАГО страховыми компаниями учитываются коэффициент по регионам. Для каждого региона установлено свое ценовое значение, это расписано в статье девятой ФЗ об ОСАГО.
Соответственно региональные цены на страховые полисы будут отличаться.
| Территория по регионам | Коэффициент для авто и мотоциклов | Коэффициент для сельской техники |
| Адыгея Забайкалье Камчатка Калининградская область | 1,1 | 0,8 |
| Ингушетия Ставропольский край Мордовия Тамбов Псков | 1,2 | 0,8 |
| Алтай Калмыкия Марий Эл Карелия Бурятия Белгородская область Костромская область Вологодская область Новгородская Калужская область Ростов | 1,3 | 0,8 |
| Коми | 1,6 | 0,8 |
| Алтайский край Хабаровский край Новосибирская область Мурманская область Иркутская область Оренбургская область Ямало-ненецкий автономный округ | 1,7 | 1 |
| Башкортостан Архангельская область Красноярский край Нижегородская область Ивановская область Свердловск Ярославль | 1,8 | 1 |
| Дагестан Кабардино-Балкария Курганская область Орловская область Тыва Северная Осетия Смоленск Еврейская автономная область | 1 | 0,8 |
| Крым | 0,6 | 0,6 |
| Якутия | 2 | 0,8 |
| Татарстан Ханты-Мансийск Пермский край | 2 | 1,2 |
| Удмуртия Чувашия | 1,1 | 1 |
| Краснодарский край | 1,8 | 0,8 |
| Приморский край Астраханская Воронежская область Пензенская область Кировская область Рязань Ульяновск | 1,4 | 1 |
| Амурская область | 1,4 | 0,8 |
| Брянская область Сахалинск Тула Тверь | 1,5 | 1 |
| Владимирская область Самара Саратов | 1,6 | 1 |
| Кемеровская область | 1,9 | 1 |
| Курская область | 1 | 1,8 |
| Липецкая область | 1 | 1 |
| Магаданская область | 1,7 | 0,8 |
| Омская область Томск | 1,6 | 1 |
| Тюмень | 1,3 | 1,2 |
| Челябинск | 2 | 1 |
На заметку. Указаны максимальные показатели по региона, краям, областями крупным городам (их районов и областей).
Свободные тарифные ставки по обязательному страхованию
Свободный тариф страховки будет реализован в 2020 году. Он представляет собой дорожную карту, которую будут составлять страховщики. Карта должна отражать свободный тариф по отношению к страховщикам и их условиям оформления полисов ОСАГО.
В карте обязательно указываются переходы от прошлых систем страхования и тарифов, которые были определены Центральным Банком. Проект только находится в разработке. Для водителей он будет означать очередное подорожание стоимости полисов. Свободный тариф будет вводится в виде расширения тарифного коридора (сейчас это от 3432 рубля до 4118 рублей).
Специалистами на сайте РСА будет оформлен список минимальных и максимальных базовых ставок. Цель – сделать большой разброс цен для больших возможностей страховых компаний по отношению к различным категория граждан-водителей.
Такой способ начисления цен на полиса будет справедлив, так как существуют разные водители (например, многодетные, водитель-инвалид).
Размеры в разных компаниях РФ
Для того чтобы разобраться в размерах стоимости полисов достаточно зайти на сайт любой страховой компании либо воспользоваться сайтом РСА, где в отделе полисов ОСАГО будут указаны активные ссылки на страховщиков, которые оформляют ОСАГО.
На каждом сайте выставлен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать приблизительную стоимость страховки по личным параметрам, характеристикам транспорта. Итоговая стоимость обычно и является окончательной, но также могут быть использованы дополнительные бонусы, скидки и льготы для водителей.
Справка. Стоимость страховок обновляется ежегодно по указания Центрального Банка, калькуляторы всегда актуально показывают расчеты (все согласовано по Указу ЦБ № 3384-У).
Либерализация расценок
По планам в отношении полисов ОСАГО будет проведена полная отмена тарификации к 2020 году. Правительством будет выдано указание на переход от обязательного страхования к добровольному. Водитель должен чувствовать собственную ответственность за безопасность на дороге, а не обязательный норматив.
При этом тарификацией будет заниматься Центральный Банк, который регулирует повышение тарифов в страховой сфере, так как контроль требуется за соблюдением ставок (например, страховщиками была повышена ставка на 5% или 20%). Высокая стоимость объясняется заработком страховщиков. Чтобы избежать этого их обязывают создавать дорожные карты на основе метода либерализации.
Либерализация расценок означает переход расценок в руки страховых компаний, а не Центральным Банком. Для избежания конкуренции будет проведено сокращение количества страховых фирм. При этом страховщикам позволяется договариваться о единых ценах на услуги.
На проведение данного мероприятия еще требуется время и модернизация в системе страховых услуг. Так как водителям досталось повышение цен на страховые полисы на 40%, а введение дорожных карт и либерализация расценок может заметно снизить стоимость полисов и принесут удобства в их оформление.
Тарифы на полиса ОСАГО устанавливаются в соответствии с законодательством. Их определяют особые параметры, которые в большей степени касаются технических характеристик транспорта. Но также используются коэффициенты по отношению в сведениям о водителе и регионе вождения.
Единым при этом остается базовый тариф, который разнится в пределах регионов. Правительством для сглаживания расценок по базовому тарифу будет проведена тарификация, ее возможная отмена и введение дорожных карт, что заметно облегчи жизнь водителям.
Наши эксперты подготовили для вас много других полезных материалов, раскрывающих тему ОСАГО. Из них вы узнаете, что такое диагностическая карта и зачем нужен КБМ при заключении договора страхования, как оформить полис онлайн и можно ли возить с собой его распечатанный вариант, а также что делать, если полис утерян, испорчен или оказался фальшивым.
Полезное видео
Смотрите видео об ОСАГО 2018. Реальные цены и изменения: