В связи с экономической ситуацией в стране, резко вырос спрос на поддержанные автомобили. При этом, несмотря на относительно небольшую стоимость самой машины на вторичном рынке, стоимость ее ремонта, в случае ДТП, обходится столько же, сколько и для нового автомобиля.
Это привело к тому, что КАСКО на поддержанные автомобили стало актуальным продуктом. Ниже будут рассмотрены основные вопросы связанные с добровольным страхованием поддержанных авто, а также отмечены основные нюансы по ним.
Какой возраст транспортных средств подходит для страхования?
Большинство страховых компаний имеет в своей линейки предложения по программе КАСКО для поддержанных транспортных средств. По сложившейся практике, большинство страховщиков готовы оформить полиса добровольного автомобильного страхования для машин возрастом максимум до 7 лет, в отношении отечественного транспорта, и возрастом до 10 лет, в отношении иномарок (имеет ли смысл страховать по КАСКО автомобиль, возраст которого превышает 10 лет, и где это можно сделать, узнаете тут).
Эти программы являются полноценными продуктами добровольного страхования машин. В них даже доступна опция выплат без учета амортизации автомобиля, что крайне важно для возрастных машин.
В связи с растущим спросом на добровольное страхование б/у автомобилей, ряд компаний готовы страховать по программе КАСКО транспорт возрастом до 12 лет, но при этом эти страховщики выставляют дополнительные условия, которые не всегда выгодны страхователям.
Для чего нужно КАСКО и каковы правила страхования
Отдельного внимания заслуживают машины старше 12 лет. Некоторые компании готовы их страховать, но при этом они обязуют пройти оценочную экспертизу рыночной стоимости и только на ее основе предложат заключить индивидуальный страховой договор. Стоимость такого КАСКО будет очень высокая, поэтому прибегать к такому страховому продукты стоит только в отношении автомобилей категории «ретро», имеющих не только функциональную, но и историческую ценность (о средней стоимость полисов КАСКО по России мы рассказывали в этом материале, а о том, где можно приобрести страховку дешево, узнаете здесь).
Отличие тарифов на подержанные автомобили?
Существует массовое мнение, что чем более возрастной автомобиль, тем выше стоимость страхового полиса КАСКО для него. Это не совсем верно. Базовый тариф действительно растет с каждым годом эксплуатации машины, но он не единственная переменная в формуле определения стоимости полиса.
Еще есть страховая стоимость транспортного средства, а она, в силу естественных причин, каждый год снижается.
Внимание: По этим причинам нельзя однозначно сказать будет ли полис на б/у автомобиль дороже или дешевле КАСКО на новый автомобиль аналогичной модели, всегда нужно производить индивидуальный расчет.
Помимо базовых переменных, на стоимость страхового полиса КАСКО могут оказать влияние следующие факторы:
- требуется ли защита от угона,
- имеются ли противоугонные системы и насколько они надежны,
- общий стаж вождения страхователя,
- безаварийный стаж вождения страхователя,
- другие параметры, влияющие на подключаемые опции.
Также не стоит забывать, что существуют программы КАСКО адаптированные под «возрастные» автомобили.
Страховщики борются за каждого клиента, поэтому готовы предлагать очень интересные программы, которые обойдутся недорого для держателя полиса и закроют его индивидуальные потребности.
Ряд страховщиков готовы предложить страховку, покрывающую только один страховой случай в расчетный период или компенсацию только запчастей и тому подобные условия.
Если говорить о конкретной стоимости КАСКО для б/у автомобилей, то тут можно привести пример базового полиса добровольного страхования машин, так как любые другие программы требуют большого числа переменных и вручную их просчитать практически невозможно.
Пример! Возьмем автомобиль 2013 года выпуска, который стоил 800 тысяч рублей. В год первичной покупки, его тариф КАСКО составлял 6%, что формировало стоимость страхового договора в размере 48 тысяч рублей. Спустя 4 года, рыночная стоимость аналогичных автомобилей стала составлять 150 тысяч рублей. Для автомобилей такого возраста базовый тариф КАСКО составляет 12%, а цена за договор добровольного страхования составит 18 тысяч рублей.
Условия для ТС старше 7 лет
Страховые компании с большой неохотой идут на страхование по программе КАСКО старых автомобилей. В понимании страховщиков, старая машина это отечественный автомобиль старше 7 лет и иномарка старше 10 лет.
При этом, в связи с потенциальной прибыльностью полисов на данные машины, некоторые страховщики все-таки предлагают стандартные пакеты добровольного страхования транспортных средств, но по завышенным тарифам. У некоторых страховщиков базовая стоимость страховки может доходить до 20% от рыночной стоимости машины.
Помимо завышенного тарифа, страховщиками выставляются дополнительные условия, которые снижают их финансовые риски:
- оплата только неоригинальных запчастей при ремонте автомобиля после аварии,
- обязательная франшиза, ограничивающая относительно мелкие повреждения (о том, выгодно ли такое страхование для владельца автомобиля, мы рассказывали тут),
- возможность применять ремонт деталей, вместо замены, если это возможно.
Справка: Отдельно стоит отметить коллекционные автомобили. Обычно к ним относятся транспортные средства, выпущенные до 50-х годов 20 столетия. Для таких машин страховщики разрабатывают индивидуальные тарифы. Стоимость таких полисов КАСКО очень высокая.
Как купить полис со скидкой?
Каждый владелец поддержанного автомобиля хочет сэкономить на страховке. При этом, он понимает, что без договора страхования в реалиях страны обойтись сложно, так как не все ситуации на дорогах зависят от него. На текущий момент существует несколько законный способов сэкономить на КАСКО на б/у автомобиль.
Вариант 1
Франшиза – это обязательства страхователя, брать на себя мелкий ремонт. Страховщики предлагают несколько вариантов франшиз от 15 до 100 тысяч рублей. Но в большинстве случаев, интерес представляет только минимальная франшиза, так как большее плечо может исключить все плюсы страхования КАСКО, которые преследуются при заключении договора добровольного страхования.
Если говорить о конкретных цифрах, то франшиза на 15000 рублей дает скидку на полис КАСКО в размере 25%. Это очень большая экономия. Например, если рыночная стоимость автомобиля составляет 600 тысяч рублей, а тариф на страхование по КАСКО составляет 12%, то обычный полис будет стоить 72 000 рублей. При применении франшизы, стоимость страховки составит 54 000 рублей, экономия составит 18 000 рублей.
Вариант 2
Неофициальные автомобильные сервисы берут за свою работу на 30-40% меньше, чем их коллеги из официальных СТО. Соглашаясь на подобное условие, человек, по большому счету, ничего не теряет, но может хорошо сэкономить на стоимости договора добровольного страхования своего ТС. В большинстве случаев скидка составляет от 15 до 20 процентов.
Вариант 3
У многих страхователей есть знакомые автомеханики, которые отлично ремонтируют автомобили, но не могут предоставить официальные документы для подтверждения расходов в страховой. Для таких людей будет интересен полис КАСКО с оплатой только деталей. Это снизит цену страховку еще на 20%.
В каких компаниях можно оформить договор на б/у машину?
В 2017-ом году, предложения по страхованию б/у автомобилей есть практически у всех страховщиков. При этом обращаться лучше только к крупным страховщикам. Это связано с их надежностью, большой финансовой базой и разнообразием подготовленных и заранее просчитанных условий, что позволит подобрать вариант добровольной страховки подходящий конкретному страхователю.
К крупным и надежным компаниям, которые предлагают страхование по программе КАСКО б/у автомобилей относятся:
- Ингосстрах.
- Альфа-страхование.
- Росгосстрах.
- ВТБ-страхование.
- ВСК.
Общий рейтинг СК, которые имеют хорошую репутацию и производят своевременные выплаты по КАСКО, мы рассматривали в отдельном материале.
В целом, КАСКО на поддержанный автомобиль – это удобный финансовый инструмент, который доступен каждому владельцу транспортного средства. В некоторых случаях стоимость такого страхового договора может быть высоковата, но всегда есть варианты снизить ее, за счет согласия на определенные условия, которые, в свою очередь, могут стать даже плюсом для определенных групп страхователей.